Кредитные карты: как не попасть в ловушку?

Для тех, кто не знал.

Кредитная карта – это банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, держатели кредитных карт отсрочивают оплату тех или иных покупок. Часть заемщиков прельщает возможность дорогостоящих приобретений, другие с горящими глазами идут на поводу у рекламных акций, предлагающих выгодные условия кредита.

Так или иначе, процесс использования кредитных карт сопряжён с множеством нюансов, которые банковские клиенты зачастую не понимают в силу своей невнимательности или неосведомленности в области финансовых вопросов. В этой статье мы расскажем об основных моментах, на которые следует обратить внимание заемщикам при оформлении и пользовании кредитными картами.

На что следует обратить внимание?

Перечень документов, которые требует банк для получения вами кредитной карты.

Если в предложении банка указан пункт о том, что вам, как потенциальному заемщику не нужно предоставлять документы, подтверждающие уровень вашей платежеспособности. С высокой вероятностью условия такой кредитной карты будут на порядок хуже аналогичных карт с необходимостью подтверждения платежеспособности. Сумма будет минимальная, а процентная ставка при этом будет завышена на несколько пунктов. 

Уловки банков.

Второе, на чем необходимо заострить ваше внимание – это на распространенную пиар-систему, которую в наши дни использует множество банков, а именно – на приходящие (предодобренные) кредитные предложения, которые доставляются потенциальным заемщикам путем SMS-оповещения. По своему опыту скажем вам откровенно, что такая практика является в чистом виде – фикцией. Зачастую, получив подобного рода кредитные предложения, потенциальные заемщики начинают обдумывать и мечтать о том, куда можно будет направить полученные кредитные средства. Но реальность такова, что по приезду в отделение конкретного банка менеджеры как один твердят о том, что в программе произошёл сбой, и кредитное предложение, которое было выслано ранее в ваш адрес, попросту не могло быть одобрено вам. Помимо этого, менеджеры усердно начинают искать различного рода предлоги под видом несоответствия каких-либо обстоятельств и фактов, содержащихся в предоставленных вами документах. Как итог, вам стараются навязать кредит с менее выгодными для вас условиями. Вам необходимо понимать и помнить о том, что такие SMS-рассылки являются ничем иным, как обычной рекламой, которая, как зачастую это и бывает в нашем мире, не имеет ничего общего с жизненной реальностью. Исключение - вы являетесь давним клиентом банка, обладаете хорошей кредитной историей, и банк вам направил в личный кабинет готовое решение по кредиту.

Условия обслуживания кредитной карты.

Третье, на чём необходимо остановиться – это нюансы, которые возникают во время обслуживания вашей кредитной карты. В условиях нынешней конкуренции на рынке банковского кредитования, каждый банк пытается найти и подобрать уловки, чтобы заработать больше денежных средств в свой портфель. 

Так, например, когда вы оформляете кредитную карту в одном из банков, часто такая карта связана с определённым пакетом услуг, который разрабатывается банком заранее. При этом менеджеры банков при оформлении вами кредитной карты будут делать максимальный акцент на том, что само изготовление и пользование пластиком является бесплатным. Однако спустя определенный промежуток времени держатель карты неожиданно для себя может узнать о том, что в случае, если он как заемщик не будет производить определённое количество операций, не поддерживать установленных условиями кредитной карты оборотов по счетам, то в таком случае ваш «бесплатный пластик» трансформируется во вполне себе «платную» стоимость обслуживания. В год она может достигать 15-20 тысяч рублей, что само по себе уже звучит непривлекательно. Карта и так предназначена для траты денег, которые вами еще пока что не заработаны.

Печальнее всего то, что люди, взявшие подобные карты и согласившиеся с условиями банка, совершенно не вникают в эти самые условия и бездумно подписывают документы, которые становятся для них впоследствии настоящей головной болью. По этой причине, уважаемые читатели, всегда необходимо изучать все документы, в которых банк просит вас поставить свою подпись об ознакомлении. Просто уделите 20 минут своего времени, чтобы потом не тратить месяцы на разбирательства и попытки найти дополнительные финансовые источники, чтобы заплатить за обслуживание вашей карты.

Подводные камни грейс-периода.

Четвертый важный момент – не поленитесь и изучите особенности льготного (грейс) периода вашей кредитной карты или уточните эту информацию у сотрудника банка, оформившего вам кредитную карту.

Самое главное в этом вопросе - точно понять, «до» какого момента действует льготный период по вашей кредитной карте. Например, ваш льготный период составляет 50 календарных дней, но был оформлен он с 3 мая по 3 июня плюс ещё 20 дней. Так, если вы сделаете необходимую покупку 20 мая, то период будет исчисляться уже с этой даты и до 3 июня плюс 20 дней и составит не 50, а 32 дня. Чем ближе к концу установленного срока вы совершаете покупку, тем соответственно меньше дней у вас остается, чтобы погасить всю сумму задолженности.

Дополнительные практические советы.

Пользуйтесь вашей кредитной картой только тогда, когда совершаете безналичные операции. 

Очень часто бывает, если вы захотите снять наличные денежные средства в банкомате, вы будете вынуждены заплатить комиссию, пусть и небольшую, но копейка рубль бережёт, как говорится;

Постоянно мониторьте и отслеживайте необоснованно списанные с вашей карты суммы. 

Подобного рода ситуации могут свидетельствовать о дополнительных подключенных услугах, которые вам совершенно не нужны;

Используйте вашу кредитную карту только при оплате тех покупок, которые вы и так можете себе позволить в повседневной жизни.

Основная идея кредитных карт – это совершение бытовых и незначительных покупок;

Никогда не забывайте погасить вашу задолженность до окончания льготного (грейс) периода.

В противном случае, помимо плановых процентов, вам придётся заплатить ещё и штрафные санкции, установленные вашим кредитором.

Таким образом, наши уважаемые клиенты, сегодня мы попытались разобраться с вами во всех нюансах использования кредитных карт, разобрали наиболее частые ошибки, совершаемые заемщиками, а также получили общее представление о подводных камнях, которые могут быть сопряжены с оформлением кредитной карты. Мы желаем вам финансового благополучия и всегда готовы помочь в решении ваших финансовых вопросов.

С уважением, коллектив компании ООО «СтартКредит»